L’assurance propriétaire non occupant (PNO) est essentielle pour protéger un bien immobilier mis en location ou laissé vacant. Depuis la loi Alur de 2014, cette assurance est devenue obligatoire pour les copropriétaires bailleurs. Mais quels sont ses avantages et comment bien la choisir ? Ce guide vous explique tout.
1. Pourquoi souscrire une assurance propriétaire non occupant ?
L’assurance PNO est conçue pour couvrir les risques qu’un propriétaire encourt lorsqu’il ne vit pas dans son bien. Même si un locataire est assuré, son contrat ne couvre pas toujours tous les dommages susceptibles d’affecter le logement.
✅ Protection en l’absence de locataire : couvre les sinistres (incendie, dégât des eaux, etc.) même quand le logement est vide.
✅ Complément de l’assurance du locataire : intervient en cas de défaut ou d’insuffisance de couverture du locataire.
✅ Obligation légale pour les copropriétaires : la loi Alur impose une assurance responsabilité civile aux propriétaires non occupants.
✅ Sécurité financière : évite des frais importants en cas de dommages non couverts par d’autres assurances.
📌 Exemple : un locataire omet de renouveler son assurance habitation et un dégât des eaux survient. L’assurance PNO permet de couvrir les réparations.
2. Que couvre une assurance PNO ?
L’assurance propriétaire non occupant inclut généralement les garanties suivantes :
✅ Incendie et explosion
✅ Dégâts des eaux
✅ Catastrophes naturelles et technologiques
✅ Bris de glace
✅ Vol et vandalisme
✅ Responsabilité civile du propriétaire
✅ Dommages électriques
✅ Recours des voisins et tiers
💡 Certaines options comme la garantie loyers impayés ou la protection juridique peuvent être ajoutées pour une protection optimale.
3. Qui doit souscrire une assurance PNO ?
L’assurance propriétaire non occupant est recommandée pour :
- Les bailleurs (propriétaires qui louent un bien).
- Les copropriétaires (obligation légale selon la loi Alur).
- Les propriétaires de résidences secondaires.
- Les propriétaires dont le logement est inoccupé temporairement.
4. Comment choisir une bonne assurance PNO ?
Avant de souscrire une assurance PNO, voici les critères à comparer :
✅ Les garanties incluses : vérifiez si l’assurance couvre tous les risques majeurs.
✅ Le montant des franchises : plus une franchise est basse, plus la prime est élevée.
✅ Les exclusions de garantie : certains contrats excluent les squats ou certains types de sinistres.
✅ Le prix de l’assurance : les tarifs varient entre 80 et 300 €/an selon les garanties choisies.
5. Comparatif des offres d’assurance PNO
| Critères | Offre Basique | Offre Premium |
|---|---|---|
| Incendie et dégâts des eaux | ✅ Inclus | ✅ Inclus |
| Responsabilité civile propriétaire | ✅ Inclus | ✅ Inclus |
| Vol et vandalisme | ❌ Non inclus | ✅ Inclus |
| Protection juridique | ❌ Non inclus | ✅ Inclus |
| Garantie loyers impayés | ❌ En option | ✅ Inclus |
| Tarif annuel moyen | 💰 80 – 150 € | 💰💰 200 – 300 € |
6. Comment souscrire une assurance PNO ?
- Comparer les offres via un comparateur en ligne.
- Vérifier les garanties et exclusions du contrat.
- Demander un devis personnalisé selon le bien à assurer.
- Signer le contrat et choisir le mode de paiement.
- Recevoir son attestation d’assurance propriétaire non occupant.
💡 Certaines assurances PNO permettent de souscrire 100 % en ligne en quelques minutes.
7. Quelle différence entre assurance PNO et assurance loyers impayés ?
- L’assurance PNO protège le logement contre les sinistres et engage la responsabilité civile du propriétaire.
- L’assurance loyers impayés (GLI) garantit le paiement des loyers en cas de non-paiement par le locataire.
💡 Les deux assurances sont complémentaires pour une protection optimale.
Conclusion
L’assurance propriétaire non occupant est indispensable pour sécuriser un logement mis en location ou inoccupé. Elle permet de couvrir les sinistres en l’absence de locataire et complète l’assurance habitation du locataire. Avant de souscrire, il est important de comparer les offres et de choisir une couverture adaptée à son bien immobilier.
📌 À lire aussi : Consultez notre page Tous nos comparatifs d’assurances et notre section Guides Pratiques pour approfondir le sujet.