Devenir auto-entrepreneur offre une grande flexibilité, mais implique également des responsabilités. Selon l’activité exercée, certaines assurances sont obligatoires, tandis que d’autres sont fortement recommandées pour protéger l’auto-entrepreneur, ses clients et son activité. Voici un guide complet des assurances adaptées aux micro-entrepreneurs.
1. L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
📌 Obligatoire pour : certaines professions réglementées (bâtiment, santé, juridique, immobilier, etc.).
✅ Couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à un tiers (clients, fournisseurs).
✅ Protection contre les erreurs, fautes professionnelles ou négligences.
✅ Recommandée même lorsqu’elle n’est pas obligatoire.
💡 Un simple incident peut entraîner des frais importants. La RC Pro est une sécurité essentielle !
2. L’assurance décennale (pour les professionnels du bâtiment)
📌 Obligatoire pour : artisans et entreprises du BTP (maçonnerie, plomberie, électricité, etc.).
✅ Couvre les dommages affectant la solidité de l’ouvrage pendant 10 ans après la livraison.
✅ Garantie imposée par l’article 1792 du Code civil.
💡 Aucune facturation de travaux ne peut être réalisée sans cette assurance pour les métiers concernés.
3. L’assurance multirisque professionnelle
📌 Recommandée pour : les auto-entrepreneurs possédant un local ou du matériel professionnel.
✅ Couvre les risques liés aux locaux professionnels (incendie, dégât des eaux, vol).
✅ Protection du matériel de travail (ordinateur, stock, outils).
✅ Option perte d’exploitation pour compenser une interruption d’activité après un sinistre.
💡 Utile pour éviter des pertes financières en cas d’imprévu.
4. L’assurance véhicule professionnel
📌 Obligatoire pour : tout auto-entrepreneur utilisant un véhicule dans son activité (livraison, artisan, commercial).
✅ Responsabilité civile incluse pour couvrir les dommages causés aux tiers.
✅ Possibilité d’options complémentaires (vol, bris de glace, dépannage).
💡 Une voiture utilisée à des fins professionnelles doit être couverte par une assurance spécifique.
5. La mutuelle santé et la prévoyance auto-entrepreneur
📌 Recommandée pour : tous les auto-entrepreneurs, car ils ne bénéficient pas de la même protection que les salariés.
✅ Prise en charge des frais médicaux, hospitalisation et soins courants.
✅ Indemnisation en cas d’arrêt de travail prolongé (prévoyance).
✅ Protection du revenu en cas d’accident ou d’invalidité.
💡 Une mutuelle et une assurance prévoyance permettent d’éviter une perte de revenus en cas de problème de santé.
6. L’assurance perte d’exploitation
📌 Recommandée pour : les auto-entrepreneurs dont l’activité repose sur un local, un stock ou du matériel spécifique.
✅ Compensation des pertes financières en cas d’arrêt temporaire d’activité (incendie, inondation).
✅ Garantie essentielle pour éviter une cessation d’activité imprévue.
💡 Indispensable pour les commerces, artisans et professions libérales ayant des charges fixes élevées.
7. Comparatif des assurances pour auto-entrepreneurs
| Type d’assurance | Obligatoire | Profils concernés | Principaux risques couverts |
|---|---|---|---|
| RC Pro | ✅ Oui (selon l’activité) | Tous secteurs | Dommages causés aux clients et tiers |
| Décennale | ✅ Oui | BTP, construction | Malfaçons, dommages sur un chantier |
| Multirisque | ❌ Non | Commerces, bureaux, artisans | Incendie, vol, dégât des eaux |
| Véhicule pro | ✅ Oui (si usage pro) | Transport, livraison, artisans | Accidents, vol, panne |
| Mutuelle & Prévoyance | ❌ Non | Tous les indépendants | Frais de santé, arrêt de travail |
| Perte d’exploitation | ❌ Non | Auto-entrepreneurs avec charges fixes | Indemnisation en cas d’arrêt d’activité |
8. Comment bien choisir ses assurances ?
1️⃣ Évaluer ses besoins selon son activité (locaux, matériel, contact client, déplacements).
2️⃣ Comparer les offres et vérifier les garanties proposées.
3️⃣ Opter pour une protection adaptée à ses risques professionnels.
4️⃣ Vérifier les exclusions de garantie pour éviter les mauvaises surprises.
5️⃣ Demander un devis auprès de plusieurs assureurs pour obtenir le meilleur tarif.
💡 Un courtier en assurances peut aider à trouver une offre adaptée au meilleur prix.
Conclusion
Les assurances pour auto-entrepreneurs varient selon l’activité exercée. Certaines sont obligatoires (RC Pro, décennale, véhicule), tandis que d’autres sont recommandées pour sécuriser son activité et ses revenus. Comparer les offres et adapter ses garanties est essentiel pour travailler sereinement.
📌 À lire aussi : Consultez notre page Tous nos comparatifs d’assurances et notre section Guides Pratiques pour approfondir le sujet.